В начале осени жители ХМАО стали брать меньше кредитов

220 тысяч жителей Югры установили самозапрет на кредиты

Автор фото: Ирина Швец

Жители Ханты-Мансийского автономного округа – Югры по-прежнему активно берут ипотеку и потребительские кредиты, но рост кредитного рынка по итогам сентября заметно охладился.

Это отражается в трех ключевых наблюдениях: выдачи по некоторым продуктам снижаются месяц к месяцу, средние суммы кредитов остаются высокими, а потребители все чаще сами ставят самозапрет на выдачу займов в попытке контролировать долговую нагрузку и защититься от мошенников. Эти тенденции – не локальная особенность: таковы и общероссийские реалии, следует из данных Объединенного бюро кредитных историй.

Что говорят цифры

В Югре в сентябре выдано 1 691 ипотечных кредитов на 6,92 млрд рублей, средний чек – 4,09 млн рублей. Месячная динамика – минус 7 % по количеству и минус 9 % по объему по сравнению с августом.

В регионе отмечено примерно 25,33 тысячи выдач кредитов наличными (-3 %) на 5,86 млрд рублей, средний чек – 231 тысяча рублей. Товарных кредитов (непосредственно в магазине) выдано около 3,45 тысячи (-4 %) на 235 млн рублей, средний чек – 68 тысяч рублей. Также в первый месяц осени югорчане открыли 17,9 тысячи кредитных карт (-12 %) с суммарным лимитом около 1,97 млрд рублей, средний лимит – 110 тысяч рублей.

Почему выдачи падают

Во-первых, из-за высоких ставок и осторожности банков. После периода резкого роста кредитования банки ужесточили систему оценки платежеспособности и надежности заемщиков и лимиты, особенно по картам и POS-займам (кредиты на товар в точке продаж). Это затрудняет массовую выдачу карт и «легких» потребкредитов.

Во-вторых, аналитики отмечают, что россияне в последние месяцы начали сокращать долговую нагрузку – часть займов не продлевается, банки чаще отказывают заявкам с высокой долговой нагрузкой. Это отражено и в данных Банка России о снижении чистых долговых показателей домохозяйств.

В-третьих, спрос на кредиты снизился из-за инфляционных ожиданий и неопределенности доходов. Опросы ЦБ показывают, что инфляционные ожидания домохозяйств остаются повышенными (хотя и немного снизились в сентябре), это сдерживает готовность населения брать новые долгосрочные обязательства. 

В-четвертых, появились инструменты самоконтроля (самозапреты). Сервис «самозапрет на кредиты», который позиционировался как инструмент защиты от мошенников, привел к тому, что миллионы россиян ограничили себе доступ к займам – это реальное ограничение спроса на легкие кредиты.

Стоит ли брать кредит

Если вы думаете об ипотеке: рынок не «закрылся», но банки стали строже. Убедитесь, что ваш бюджет выдержит более высокую полную стоимость кредита (ПСК) и возможный рост ставок в случае изменения условий.

В Югре средний ипотечный кредит по региону – около 4,09 млн рублей. Это выше, чем по некоторым регионам, и отражает уровень цен и спроса.

Если вы пользуетесь кредитками, POS-займами или микрокредитами: предложения стали жестче, а лимиты и ставки – менее выгодными. Подумайте о сокращении необязательных расходов и закройте мелкие долги, если это возможно – банки при оценке платежеспособности все чаще смотрят на суммарную долговую нагрузку.

Для тех, у кого уже есть кредиты: планируйте финансы исходя из возможных колебаний ставки и попытайтесь создать «подушку» на два-три месячных платежа – это уменьшит риск просрочек при затруднениях с доходом.

Пять шагов перед тем, как брать кредит

1. Рассчитайте нагрузку. Ваши ежемесячные платежи по всем займам не должны превышать 30-40 % от дохода семьи. Больше – сигнал, что вы рискуете.
2. Сравните полную стоимость кредита (ПСК). Не ориентируйтесь только на ставку. Смотрите на ПСК – она учитывает комиссии, страховку и все обязательные платежи.
3. Изучите мелкий шрифт. Проверьте условия досрочного погашения, штрафы и возможность «кредитных каникул». Особенно внимательно – к страховке и дополнительным услугам.
4. Не берите новый кредит, чтобы погасить старый. Это самая частая ошибка, из-за которой люди попадают в долговую спираль. Если стало тяжело – идите в банк договариваться о реструктуризации.
5. Подумайте сутки. Любое заемное решение требует паузы. Если кредит нужен импульсивно – на поездку, гаджет или «пока скидка» – почти всегда лучше отказаться

Источник: stribuna.ru